在金融端，銀行業(yè)應(yīng)從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。

 

　　科技在其中發(fā)揮著關(guān)鍵性的作用。“在發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融時(shí)，銀行通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等數(shù)字技術(shù)，在提高產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)的線上化水平和效率的同時(shí)，也可以更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。” 在采訪中，無(wú)錫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)吳琦告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

 

　　關(guān)鍵技術(shù)提升服務(wù)能力

 

　　隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)“非接觸”模式的不斷普及，由銀行主導(dǎo)的以優(yōu)質(zhì)企業(yè)為核心，多個(gè)上下游企業(yè)參與的供應(yīng)鏈金融模式也在日趨線上化。

 

　　一份來(lái)自世經(jīng)未來(lái)咨詢公司的報(bào)告認(rèn)為，銀行通過(guò)技術(shù)手段對(duì)接供應(yīng)鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、物流服務(wù)商等，將供應(yīng)鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)鏈中企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，從而控制融資貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　與此同時(shí)，中國(guó)供應(yīng)鏈金融向平臺(tái)化趨勢(shì)發(fā)展和整合將是必然趨勢(shì)，由平臺(tái)模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，促進(jìn)資本流向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)。上述報(bào)告認(rèn)為，“在其中，具體的運(yùn)營(yíng)方式是通過(guò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞和數(shù)據(jù)支撐，創(chuàng)建金融生態(tài)體系，使得金融能真正服務(wù)于整個(gè)供應(yīng)鏈的各類主體并推動(dòng)商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。”

 

　　而在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融化、平臺(tái)化發(fā)展的過(guò)程中，關(guān)鍵技術(shù)在哪些方面為銀行業(yè)提供了助力？

 

　　借助前沿科技的特性，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展得以充分賦能。“大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等科技手段的使用，幫助銀行業(yè)強(qiáng)化對(duì)非結(jié)構(gòu)化信息、外部信息的整合應(yīng)用。通過(guò)多方面的信息交叉驗(yàn)證，增強(qiáng)對(duì)交易信息、資信狀況的研判。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示。

 

　　“借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的貨權(quán)管控，將物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與企業(yè)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行連接比對(duì)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)在押貨物市場(chǎng)價(jià)格、銷量、供求關(guān)系的智能監(jiān)控。”吳琦表示。

 

　　而不同技術(shù)的相互結(jié)合，也從各個(gè)側(cè)面發(fā)掘供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)潛力。在吳琦看來(lái)，大數(shù)據(jù)與區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)的可追溯性，讓銀行通過(guò)風(fēng)控模型準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)敞口以及資金成本定價(jià)合理性；物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合，不僅提高了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的辦理效率，還能快速有效地驗(yàn)證交易真實(shí)性，從而提升交易安全性；5G在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，在與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合后，使得貨物監(jiān)控視頻可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、遠(yuǎn)程傳輸，大大降低人力和物力成本。

 

　　破解鏈上小微企業(yè)融資難題

 

　　近期，由交行獨(dú)家主承銷、交銀國(guó)信擔(dān)任發(fā)行載體管理機(jī)構(gòu)的銀行間市場(chǎng)首單N+N+N（即不特定原始權(quán)益人、不特定核心債務(wù)人、不特定供應(yīng)商）資產(chǎn)支持票據(jù)項(xiàng)目——交享鏈鑫2021年度第一期（高新投）供應(yīng)鏈定向資產(chǎn)支持票據(jù)成功發(fā)行。

 

　　據(jù)介紹，該票據(jù)通過(guò)一系列結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、增信安排及“鏈交融”區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化系統(tǒng)幫助，賦能“智慧安防”中小板企業(yè)英飛拓，為20家微型供應(yīng)商提供融資服務(wù)，直接提高了其融資可得性，有效解決了民營(yíng)、小微與創(chuàng)投客戶在傳統(tǒng)渠道融資難、融資貴的問(wèn)題。

 

　　這次創(chuàng)新，是銀行業(yè)為供應(yīng)鏈中小微企業(yè)提供服務(wù)、推動(dòng)供應(yīng)鏈金融成為上下游企業(yè)資金融通的“共贏”之鏈的一次新近嘗試。

 

　　對(duì)于銀行而言，供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的隱性背書(shū)，降低了向中小企業(yè)放款的風(fēng)險(xiǎn)。作為一種為小微企業(yè)提供融資的新型模式，供應(yīng)鏈金融較好地解決了中小微企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、信用不足、資產(chǎn)欠缺等因素導(dǎo)致的融資難問(wèn)題。

 

　　銀行業(yè)積極利用金融科技，連接并賦能了更多的小微企業(yè)。例如，建行利用企業(yè)智能撮合綜合服務(wù)平臺(tái)，解決企業(yè)“余”“缺”和信息不對(duì)稱等難題，發(fā)揮資源連接器作用。供應(yīng)鏈金融整合多方資源，實(shí)時(shí)交互信息流、資金流、物流等信息，基于產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)交易背景，賦能產(chǎn)業(yè)鏈上海量小微企業(yè)。

 

　　打造更多服務(wù)場(chǎng)景

 

　　7月，潛江市文義水產(chǎn)品有限公司為滿足臨時(shí)性的商品蝦采購(gòu)需求，通過(guò)眾邦銀行“農(nóng)鏈貸”產(chǎn)品在線進(jìn)行信用貸款申請(qǐng)，操作僅僅幾分鐘后，10萬(wàn)元就打入了公司賬戶。

 

　　據(jù)介紹，“農(nóng)鏈貸”是眾邦銀行創(chuàng)新推出的基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全流程線上化貸款產(chǎn)品。該行采用“前期實(shí)地盡調(diào)+平臺(tái)對(duì)接數(shù)據(jù)賦能”的模式，根據(jù)當(dāng)?shù)匦↓埼r貿(mào)易商“線下有檔口、線上有交易”的特點(diǎn)，通過(guò)與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，結(jié)合行業(yè)、交易、物流、支付等數(shù)據(jù)，觸達(dá)小龍蝦上下游產(chǎn)業(yè)鏈各類群體，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

 

　　“我們綜合運(yùn)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和5G等新技術(shù)，以超級(jí)平臺(tái)為承載、雙核四驅(qū)為引擎，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為湖北特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開(kāi)展金融定向支持。”該行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“農(nóng)鏈貸”以小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈為起點(diǎn)，未來(lái)將全面覆蓋柑橘、茶葉、香菇等重點(diǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在特定供應(yīng)鏈場(chǎng)景下的融資需求，并為其提供日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金。

 

　　通過(guò)科技賦能，銀行業(yè)在更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景中進(jìn)行創(chuàng)新，加強(qiáng)供應(yīng)鏈韌性。

 

　　建行的“建融智合”平臺(tái)秉承開(kāi)放、共享的新發(fā)展理念，積極聯(lián)動(dòng)外部機(jī)構(gòu)，將散落在各處的數(shù)據(jù)串聯(lián)起來(lái)，構(gòu)建全面的企業(yè)數(shù)字畫(huà)像，共建信息共享、互惠互利的新金融生態(tài)。 通過(guò)對(duì)企業(yè)在不同場(chǎng)景沉淀下的數(shù)據(jù)進(jìn)行匯集、分析與加工，該平臺(tái)初步探索出一條以多維數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式。

 

　　“平臺(tái)推出的‘一鍵聯(lián)’和‘融e投’等數(shù)字小工具，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)豐富的企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，精準(zhǔn)刻畫(huà)出企業(yè)肖像，打造出面向不同類型投資方的標(biāo)簽體系。投資方只需簡(jiǎn)單勾選，就能輕松篩選符合心意的高匹配度企業(yè)。”建行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

 

　　在國(guó)際業(yè)務(wù)方面具有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的中行，依托智能化環(huán)球交易銀行平臺(tái)（iGTB平臺(tái)），聚焦高頻常用、移動(dòng)特色、開(kāi)放場(chǎng)景，為供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游客戶提供銀企對(duì)賬、賬戶管理、收付結(jié)算、國(guó)結(jié)單證、現(xiàn)金管理等線上化服務(wù)，以及待辦中心、消息中心、企業(yè)名片、稅號(hào)查詢等便捷服務(wù)。