金融科技已深刻改變了銀行的服務(wù)模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉(zhuǎn)型步伐，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)蓄力新動能的戰(zhàn)略之舉。從多家銀行披露的上半年業(yè)績報告來看，金融科技已從“興”到“強”，不僅數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等硬實力實現(xiàn)躍升，同時，“業(yè)技”的深度融合也在有力推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

 

　　金融科技硬實力躍升

 

　　提升金融科技硬實力是近年來銀行在競爭中保持優(yōu)勢的一大利器。如何體現(xiàn)“科技強行”？今年上半年，多家銀行在數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上所取得的最新成果值得關(guān)注。

 

　　據(jù)工行半年報透露，今年上半年，工行在金融科技方面保持了具有含金量的“雙第一”：在銀保監(jiān)會全國性銀行信息科技監(jiān)管評級中獲評銀行業(yè)第一，連續(xù)八年領(lǐng)跑國內(nèi)同業(yè)；累計獲得專利授權(quán)939項，居銀行業(yè)第一。值得關(guān)注的是，目前，工行建成了銀行業(yè)技術(shù)能力最強、規(guī)模最大的金融級云平臺3.0，實現(xiàn)了同業(yè)首家提供技術(shù)自主可控的云服務(wù)。

 

　　郵儲銀行以金融科技賦能新零售轉(zhuǎn)型，上半年上線119項工程。今年上半年，該行積極推動機構(gòu)改革，“郵惠萬家銀行”籌建順利，增設(shè)數(shù)字人民幣部總行一級部門；“郵儲食堂+郵政服務(wù)+生活場景”線上生態(tài)布局日趨成熟，“網(wǎng)點+商圈”線下生態(tài)圈建設(shè)穩(wěn)步推進；新一代分布式核心系統(tǒng)技術(shù)平臺、“郵儲大腦”機器學(xué)習(xí)平臺AI應(yīng)用服務(wù)管理功能均順利投產(chǎn)，信貸業(yè)務(wù)平臺（公司）等119項工程成功上線，為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動能。

 

　　浦發(fā)銀行深耕科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從五方面全力推進：一是深化云平臺建設(shè)，擴容部署平臺服務(wù)器規(guī)模；二是推進生態(tài)云同城異構(gòu)區(qū)域建設(shè)；三是深化企業(yè)級安全中心建設(shè)；四是推進組織、技術(shù)、流程、指標(biāo)四大體系建設(shè)；五是進一步夯實數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

 

　　科技賦能新突破

 

　　提升業(yè)務(wù)能力是銀行金融科技“軟實力”的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)展金融科技的最終目的。那么，在金融科技的助力下，上半年有哪些銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了新突破？

 

　　走在轉(zhuǎn)型前端的零售領(lǐng)域，數(shù)字化運營模式紅利已初步釋放。招行半年報顯示，該行App和掌上生活A(yù)pp的MAU（月活躍用戶數(shù)量）達1.05億戶，19個場景的MAU超過千萬戶；招商銀行App理財投資客戶數(shù)1563.92萬戶，同比增長29.17%；招商銀行App的理財投資銷售金額6.12萬億元，同比增長26.85%。企業(yè)財資管理云平臺（CBS）服務(wù)客戶數(shù)12.15萬戶，同比增長44.13%，交易筆數(shù)1749.75萬筆，同比增長70.26%；發(fā)票云簽約客戶數(shù)31932戶，較上年末增長183.64%。

 

　　不僅如此，金融科技賦能還在銀行業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興、發(fā)展普惠金融等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

 

　　在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，工行打造了“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺，面向縣鄉(xiāng)村提供政務(wù)、財務(wù)、村務(wù)、黨務(wù)、金融于一體的綜合服務(wù)，覆蓋31個省份181個地市。工行面向縣域重點市場推出手機銀行美好家園版，客戶數(shù)達1144萬戶，較年初增長124%；投產(chǎn)了“興農(nóng)撮合”專區(qū)，為50個國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、50個優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群和近300個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)及其涵蓋的8萬個經(jīng)營主體，提供撮合綜合服務(wù)；依托“工銀聚富通”服務(wù)農(nóng)民之家等九家涉農(nóng)平臺、86家農(nóng)業(yè)企業(yè)。

 

　　郵儲銀行大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓客戶享受到了更高效、便捷的金融服務(wù)，金融獲得感和幸福感不斷提升。依托郵儲銀行客戶經(jīng)理云工作室，客戶可以在手機銀行一鍵獲取客戶經(jīng)理的聯(lián)系電話和微信，與客戶經(jīng)理進行一對一咨詢；通過“極速貸”、小微易貸等線上貸款產(chǎn)品，符合條件的客戶最快幾分鐘就可獲得貸款；客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設(shè)備，可以在田間地頭現(xiàn)場辦理、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款，把“窗口服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;門口服務(wù)”；通過手機銀行，縣域農(nóng)村客戶也能在手掌之上、方寸之間就可享受郵儲銀行豐富的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行小額貸款今年線上放款筆數(shù)占比達94.53%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額突破6000億元，較上年末增長33.12%。

 

　　平安銀行通過“數(shù)字口袋+開放銀行+星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”三大利器，實現(xiàn)了對公獲客經(jīng)營模式的全面顛覆。據(jù)了解，截至今年上半年，該行數(shù)字口袋用戶數(shù)已接近500萬戶，半年增量是去年同期的3.7倍。另外，其星云物聯(lián)網(wǎng)平臺已經(jīng)接入了近230萬套設(shè)備，通過該模式支持實體經(jīng)濟融資超1100億元。

 

　　平安銀行董事長謝永林表示，我們堅信依托“科技賦能+綜合金融”兩大利器，復(fù)用零售相關(guān)的平臺基礎(chǔ)能力，對公將快速復(fù)制零售成功經(jīng)驗。

 

　　加快釋放科技研發(fā)活力

 

　　如果說科技實力決定了一家銀行能走多快，那么體制機制則決定了能走多遠。今年上半年，多家銀行加快科技創(chuàng)新體制機制改革，釋放科技研發(fā)活力。

 

　　上半年，工行加強產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合攻關(guān)，工行金融科技研究院與合作伙伴共建了金融信息基礎(chǔ)設(shè)施、5G金融應(yīng)用、AI等前沿技術(shù)實驗室，聯(lián)合高校及業(yè)界領(lǐng)先企業(yè)攻關(guān)底層算法技術(shù)和隱私保護等重大課題。同時，加快體制機制建設(shè)，推進金融科技人才興業(yè)工程。據(jù)介紹，工行加大各個層級的金融和科技人員的交流任職力度，探索建立了入行員工“科技培養(yǎng)—業(yè)務(wù)使用”的“蓄水池”機制，業(yè)務(wù)和科技融合持續(xù)深化。同時，該行圍繞“解決技術(shù)難題、填補市場空白”的項目，加快推進“揭榜掛帥”機制，進一步激發(fā)了員工的創(chuàng)新動能。

 

　　建行審議通過了2021年至2025年金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃，對集團金融科技未來五年的發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和保障措施進行總體部署。上半年，建行持續(xù)開展“創(chuàng)新馬拉松”活動，培養(yǎng)創(chuàng)新文化。依托產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室平臺，形成支持戰(zhàn)略性項目研發(fā)、前瞻性項目孵化的常態(tài)化創(chuàng)新機制。加強眾創(chuàng)平臺推廣，建立常態(tài)化創(chuàng)意統(tǒng)籌機制，上半年，眾創(chuàng)平臺活躍用戶達10.96萬余人，通過平臺發(fā)布各類創(chuàng)新創(chuàng)意主題活動295個，線上征集1.77萬條創(chuàng)意，審核后采納3739條，其中296條已轉(zhuǎn)化落地。

 

　　郵儲銀行啟動了一系列重大改革措施，特別是加大金融科技領(lǐng)域投入及科技人才引進力度，把每年營業(yè)收入的3%左右投入到科技領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲銀行加快信息化建設(shè)，加大資源投入，投入研發(fā)等資金超52億元，占營業(yè)收入的3.30%。